Hoius
Mis on hoius?
Hoius on raha või muu vara hoidmine finantsasutuses kindlaksmääratud perioodi vältel. See on viis oma raha turvaliseks hoidmiseks ja intressi teenimiseks. Hoiusekontod on tavaliselt pakutavad kommertspankades või hoiu-laenuühistutes.
Hoius vs investeering
Hoiused ja investeeringud on mõlemad viisid oma raha kasvatamiseks, kuid neil on olulisi erinevusi:
Risk
Hoiused on üldiselt vähem riskantsed kui investeeringud. Hoiused on tagatud teatud summani ja teenivad kindlat intressi. Investeeringud võivad aga kaotsi minna ja nende väärtus võib väheneda või kaduda.
Likviidsus
Jooksvatel hoiusekontodel on teil lihtne juurdepääs oma rahale. Tähtajaliste hoiuste puhul võib aga tähtajast varasem välja võtmine olla keeruline- enamasti on tingimuseks kogutud intressi kaotus. Investeeringute likviidsus on erinev. Mõnest investeerimisfondist või aktsiast võib olla lihtne välja saada, teiste puhul võib see olla keerulisem.
Tootlus
Hoiused teenivad tavaliselt madalamat intressi kui investeeringud. Investeeringud võivad potentsiaalselt pakkuda kõrgemat tootlust, seda nii väärtuse kasvu kui ka dividendide näol, kuid on ka riskantsemad.
Selles artklis leiad vastuse küsimustele:
Mis on hoius?
Millised on hoiuste alaliigid?
Millised on hoiusega teenimine strateegiad?
Mis on hoiustega seotud riskid?
Mis on hoiuse eelised ja miinused?
Mis on hoiuste alaliigid?
Jooksev hoius (nõudmiseni hoius)
Nõudmiseni hoius on hoius, millelt saate oma raha igal ajal välja võtta. Jooksevad hoiused teenivad tavaliselt madalamat intressi kui tähtajalised hoiused.
Tähtajaline hoius
Tähtajaline hoius on hoius, millele hoiustate raha kindlaksmääratud perioodiks, näiteks kuueks kuuks või aastaks. Tähtajaliste hoiuste puhul on intressimäär tavaliselt kõrgem kui jooksvatel hoiusetel. Varasema välja võtmisega võib aga kaasneda teenitud intressist ilma jäämine.
Investeerimishoius
See on tähtajaline hoiustoode, mis ühendab hoiuse ja investeerimise omadusi. Investeerimishoius võib pakkuda potentsiaalselt kõrgemat tootlust kui tavalised hoiused, kuid on ka riskantsem. Selle hoiuse liigi puhul sõltub intress väärtpaberi, valuuta, või mõne muu instrumendi väärtusest.
Hoiustega raha teenimine ja seotud strateegiad
1. Intressimäärade võrdlemine
- Uurige erinevate pankade ja hoiu-laenuühistute pakutavaid intressimäärasid.
- Valige hoius, mis pakub teie raha jaoks parimat intressimäära.
- Kaaluge ka intressimäärade tulevikutrendi. Kui intressimäärad tõenäoliselt tõusevad, võite kaaluda lühemaajalise hoiuse valimist, et saaksite tulevikus uuesti hoiustada kõrgema intressimääraga.
2. Tähtajaliste hoiuste strateegia
- Kasutage ära tähtajaliste hoiuste pakutavaid kõrgemaid intressimäärasid.
- Jagage oma säästud erinevate tähtajaliste hoiuste vahel, et saaksite regulaarselt intressitulusid ja oma raha reinvesteerida.
- Kasutage intressikalkulaatorit, et hinnata oma teenistust erinevate hoiustüüpide ja intressimäärade puhul.
3. Automaatsed ülekanded
- Seadistage automaatsed ülekanded oma palgalt hoiusekontole, et säästa regulaarselt ja teenida intressi.
4. Hoiustamine ja investeerimine
- Kaaluge investeerimishoiuseid, mis pakuvad potentsiaalselt kõrgemat tootlust kui tavalised hoiused.
- Mõistke investeerimishoiustega kaasnevaid riske ja investeerige ainult raha, mida te saate endale lubada kaotada.
- Diversifitseerige oma investeeringuid, et vähendada riski.
5. Reinvesteerimine
- Reinvesteerige oma teenitud intress, et kiirendada oma raha kasvu.
- Kasutage intressi reinvesteerimise kalkulaatorit, et näha, kui palju saate aja jooksul teenida.
Lisaks ülaltoodule:
- Jälgige oma hoiuseid ja intressimäärasid regulaarselt.
- Uurige uusi hoiustooteid ja -teenuseid.
- Konsulteerige finantsnõustajaga, et saada isikupärastatud nõu hoiustest ja investeeringutest.
Hoiuste teenimine nõuab aega ja kannatlikkust. Siiski on võimalik oma raha kasvatada, valides õiged hoiustooted ja strateegiad.
Mõned lisapunktid:
- Mõelge oma investeerimiseesmärkidele ja riskitaluvusele.
- Diversifitseerige oma säästud erinevate hoiustoodete, pakkujate ja investeeringute vahel.
- Olge teadlik inflatsioonist ja selle mõjust teie hoiuse väärtusele.
- Enne investeerimist tehke alati põhjalik uurimistöö ja mõistke kõiki riske.
Hoiusega kaasnevad riskid: oluline on olla teadlik
Hoiustele on iseloomulik üldiselt madalam risk kui investeerimisele, kuid siiski on mõned olulised riskid, mida tuleks arvesse võtta:
Inflatsioonirisk
Inflatsioon on hindade üldise tõusu tempo. Aja jooksul kaotab raha oma väärtust. Isegi kui teenite oma hoiustelt intressi, võib see olla madalam kui inflatsioonimäär. See tähendab, et teie säästud kaotavad tegelikult ostujõudu aja jooksul.
Intressimäära risk
Intressimäärad võivad aja jooksul muutuda. Kui intressimäärad langevad, teenite oma hoiusetelt vähem intressi. See võib vähendada teie säästude kasvu ja isegi põhjustada nende ostujõu vähenemist inflatsiooni tõttu.
Emitendi risk (või riigirisk)
Hoiused on tavaliselt tagatud teatud summani riikliku tagatisfondi poolt. Kuid see tagatis on piiratud ja ei pruugi katta kõiki teie hoiustatud vahendeid. Lisaks võib väga ebatõenäolisel juhul, kui pank maksejõuetuks jääb, olla raske saada tagasi kogu oma raha.
Hoiustoodete risk
Mõned hoiustooted, näiteks investeerimishoiused, võivad olla riskantsemad kui tavalised hoiused. Need tooted võivad investeerida aktsiatesse või muudesse varaklassidesse, mis võivad kaotada väärtust.
Likviidsusrisk
Mõned hoiused, näiteks tähtajalised hoiused, ei pruugi olla nii likviidsed kui jooksvad hoiused. See tähendab, et ei pruugi olla võimalik oma raha enne tähtaega välja võtta intressist ilmajäämata. See võib olla probleem, kui vajate oma raha ootamatult.
Hoiuselt teenimine on üldiselt turvaline viis oma raha kasvatamiseks, kuid on oluline mõista kaasnevaid riske. Diversifitseerimine ja teadlik otsuste tegemine aitavad teil maandada riske ja saavutada oma säästmise eesmärke.
Riskide maandamine
- Diversifitseerige oma sääste erinevate hoiustoodete ja investeeringute vahel
- Hoidke osa oma säästudest jooksval hoiusel, et tagada lihtne juurdepääs.
- Kaaluge lühemaajalisi tähtajalisi hoiuseid, et vähendada intressimäära riski.
- Uurige põhjalikult hoiustooteid enne nendesse investeerimist, et mõista nende riske ja sobivust teie eesmärkidega.
- Ärge pange kõiki oma sääste hoiustesse, eriti kui teil on pikaajalised säästmise eesmärgid. Kaaluge ka aktsiatesse või investeerimisfondidesse investeerimist, et potentsiaalselt teenida kõrgemat tootlust.
Hoiuste eelised ja miinused
Eelised
Miinused
Turvalisus
Hoiustatud raha on tavaliselt tagatud teatud summani riikliku tagatisfondi poolt. See tähendab, et kui pank peaks pankroti välja kuulutama, saate oma raha tagasi (tagatissumma on riigiti erinev).
Intress
Hoiusekontodel teenib teie raha intressi. Intress on tasu, mida pank teile maksab teie raha kasutamise eest. Mida pikem on hoiuseperiood, seda suurem on tavaliselt teenitav intress.
Lihtne juurdepääs
Jooksvatel hoiuskontodel on teil tavaliselt lihtne juurdepääs oma rahale deebetkaardi või internetipanga kaudu.
Mugavus
Hoiused on mugav viis oma raha hoidmiseks ja selle kasvatamiseks. Saate seadistada automaatseid ülekandeid palgalt hoiusekontole või hoiusekontolt teistele kontodele.
Madal intress
Hoiused teenivad tavaliselt madalamat intressi kui teised investeerimisviisid. See võib tähendada, et teie säästud ei kasva nii kiiresti, kui sooviksite, eriti kui inflatsioon on kõrge.
Intressimäära risk
Intressimäärad võivad aja jooksul muutuda. Kui intressimäärad langevad, teenite oma hoiusetelt vähem intressi. See võib vähendada teie säästude kasvu ja isegi põhjustada nende ostujõu vähenemist inflatsiooni tõttu.
Inflatsioonirisk
Inflatsioon on hindade üldise tõusu tempo. Aja jooksul kaotab raha oma väärtust. Isegi kui teenite oma hoiustelt intressi, võib see olla madalam kui inflatsioonimäär. See tähendab, et teie säästud kaotavad tegelikult ostujõudu aja jooksul.
Likviidsusrisk
Mõned hoiused, näiteks tähtajalised hoiused, ei pruugi olla nii likviidsed kui jooksvad hoiused. See tähendab, et ei pruugi olla võimalik oma raha enne tähtaega välja võtta ilma karistuseta. See võib olla probleem, kui vajate oma raha ootamatult.
Kokkuvõtteks
Hoius on hea valik, kui soovite oma raha turvaliselt hoida ja teenida kindlat intressi. See sobib eriti hästi säästudele, mida võite lähitulevikus vajada. Investeeringud sobivad paremini pikaajalistele eesmärkide rahastamiseks, kui olete valmis võtma suuremat riski potentsiaalselt kõrgema tootluse saavutamiseks.